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你是否在擔心這個月該繳的費用繳不出來
你的債務問題已經影響到你的生活!
你是否已被「錢」壓到喘不過氣?
真的!有債務問題在身的人千萬不能拖,一定要趕緊止血處理,透過整合負債,借低還高,否則每個月貸款來的速度非常快,你的薪水收入趕不上高利率貸款利息滾動的速度,問題只會愈來愈大。
若要解決這個問題,你現在要做的,就是債務協商!
重點來了:
債務協商你會找誰?
相信一開始,大家都會想到原本欠債的銀行,或是找自己較常往來的銀行做比較,尋找一間利率較低的來解決債務問題。
雖然現在金融業銀行界極度競爭,為了業績來推銷你並保證你“可能可以貸到”的低利率及高額度。但是在詢問的過程之中,銀行通常只會給你口頭的答覆及答案,並非是你最後核貸通過的利率及金額。除非你真的填了貸款申請書及檢附相關貸款文件,銀行才會真的去審核。更慘的是,常常協商最後的結果卻和自己預期的相差甚遠,無法真正解決你的問題。
所以針對債務的處理,比較篩選就顯得相對重要,這也是為何大多數人會選擇市面上較專業的顧問公司,他們專門辦理一般民眾的前置協商、債務協商服務等。
好的理債公司,縱使你有信用不良的情況,他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作,幫你篩選及挑選適合你的貸款方案,這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們,利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行,避免讓自己貸到高利率的貸款專案。
如果你是下列3種狀態
狀態1. 本身信用條件不好,曾有過貸款遲繳
狀態2. 繳信用卡最低應繳產生循環利息
狀態3. 你的債務問題已經影響到你的生活
建議你真的要找專業的債務協商公司來幫忙。
所以,你若要輕鬆債務整合或是處理卡債
~~其實不用這麼傷腦筋
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但卡債所衍生出來的循環利息、違約金,這些是屬於銀行的獨立債權,銀行仍可向債權人追討,
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要進行卡債協商,第一步就是進行卡債整合,找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象,因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前,也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況,其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。
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利息或稱利率共分兩種
單利:信用貸款,房屋貸款,汽車貸款等都是單利
複利:信用卡和現金卡等產品都是複利
兩者的差別:
以10萬元的卡債為例,假設信用卡利率為10%
因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元
如果情況改變,申請信用貸款來降息,條件相同
10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)
和信用卡複利這當中的差額將近一半,一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異
簡單公式:複利=單利*55%
如果有信用卡債務的網友,極力建議申請信貸償還,可以省下多數無謂的利息支出,結果一定優於消極不處理。
如果以30萬的信用卡債務舉例
轉換成信貸之後月付金示意如下
30萬/8%/七年/月付金 4,676
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若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼?
在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額,
而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算:
目前信用卡循環利息年利率大約落在6~15%,15%為金管會規定的上限,
但普遍的銀行循環利率大多都超過10%,是極度高的,
一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好,
殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳,完全搞不清楚怎麼一回事,
新的持卡人要先了解,只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清,
等同於同意銀行啟動增收循環利息機制,而循環利息就會在下一期的帳單中出現,,咬緊牙關仍可過日子的話,建議採用卡債整合,
卡債整合就是透過信用貸款來借低還高,透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債,
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卡債還清多久恢復信用?
若你是透過卡債整合的方式還清,聯徵紀錄都會保留一年,還清一年之後才能申請信用卡或及貸款,
但若是以卡債協商的方式來繳清,則恢復信用的時間則需要五年
更重要的是,當每個月只付「最低應繳金額」,也就意味著動用了「信用卡循環利息」,並且已經對自己的信用分數造成了傷害,因為對於銀行來說,消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品,像是信用貸款,個人信貸的平均利率男性為 5.872%,女性為約 6%,並擬定一個還款計畫且雙方同意,就可以開始執行,卡債協商最長還款期限為15年,
好處雖然時間可以拉很長,但恢復信用則需要更久的時間
都遠遠比信用卡的循環利率還要低,雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還,每月還款額度增加,但長痛不如短痛,對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式,另外轉換成信貸並同步答應剪卡,還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。
卡債整合與卡債協商
雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處,但有些卡債族可能已經拖太久了,自身信用已經撐不起來信用貸款的條件,這時就只好跟銀行進行卡債協商了。
在填寫前置協商申請書後,就正式與銀行進行卡債協信用卡還款計算ptt 解決債務不用麻煩朋友商,依照銀行協商條件,與銀行溝通每月還款額與還款期限,部分銀行可以拉長至 15 年,但這段期間的信用評分還是不會提高,所以建議在審視自己收入狀況下,盡量減低還款期限的設定。
信用卡最低應繳是什麼?
每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外,
為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額,
剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算,這也是許多人步入卡債族的第一步
信用卡最低應繳金額要如何計算?
一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額,一個是當期應繳金額,另一項則是當期最低應繳金額,
當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用,也是本來就該繳的總金額,
而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主,若金額低於1,000元則以1,000元計算,
假設你當期應繳金額是5萬元,則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元,
但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去,
循環利息就是信用卡最低應繳的原兇,讓人成為卡奴的最主要原因,
目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%,一樣按日計息,
而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳,下一期就會產生違約金,一般約300元~800元不等,
若你真的只繳了信用卡最低應繳金額,那就表示你啟動了循環利息機制,則下一期帳單的的繳費公式就變成如下:
當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)
當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000,但只繳3,000,就要再補2,000)
真的只繳了最低應繳該怎麼辦?3招遠離卡債族!
信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制,
別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡,15%是非常非常高的利率,債務會越滾越大,
建議所有卡友們還是乖乖全額繳清,以免影響個人信用評分以及聯徵分數,
日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款,這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到,卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -
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也會大大影響你最後申請貸款的結果,可能利率不好或是額度不高等等,
想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加,
若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出,可藉由債務整合來舒緩負債壓力,可參考之前所寫的文章:
• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!
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最後,一旦開始償還,有些付款方式,例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加,不過這段時間還是應該以控管自己消費,盡快償還恢復信用才是上策,不是嗎?
信用卡循環利息與信用貸款
提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友,更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較,每月計息而且高達 15% 的年利率(2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%)可是相當可怕的,如果有人提供的是「期利率」概念,可不要輕易上當, 1.2% 的期利率,算上一年可是 14.4% 的年利率。
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債務整合卡債心得
但卡債所衍生出來的循環利息、違約金,這些是屬於銀行的獨立債權,銀行仍可向債權人追討,
且就算你拖延擺爛不還銀行錢,銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3,甚至查封你的個人財產,所以逃避是無法解決問題的
要進行卡債協商,第一步就是進行卡債整合,找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象,因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前,也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況,其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。
有卡債的人該怎麼還?
卡債整合
一般在7年內都可以全部繳清,恢復信用的時間也較短
卡債協商若債務大到已經喘不過氣,每個月的生活開銷都有嚴重困難,則需要透過卡債協商,• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族!
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利息或稱利率共分兩種
單利:信用貸款,房屋貸款,汽車貸款等都是單利
複利:信用卡和現金卡等產品都是複利
兩者的差別:
以10萬元的卡債為例,假設信用卡利率為10%
因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元
如果情況改變,申請信用貸款來降息,條件相同
10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)
和信用卡複利這當中的差額將近一半,一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異
簡單公式:複利=單利*55%
如果有信用卡債務的網友,極力建議申請信貸償還,可以省下多數無謂的利息支出,結果一定優於消極不處理。
如果以30萬的信用卡債務舉例
轉換成信貸之後月付金示意如下
30萬/8%/七年/月付金 4,676
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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論,徵求銀行對循環利息來做調降,
若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼?
在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額,
而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算:
目前信用卡循環利息年利率大約落在6~15%,15%為金管會規定的上限,
但普遍的銀行循環利率大多都超過10%,是極度高的,
一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好,
殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳,完全搞不清楚怎麼一回事,
新的持卡人要先了解,只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清,
等同於同意銀行啟動增收循環利息機制,而循環利息就會在下一期的帳單中出現,,咬緊牙關仍可過日子的話,建議採用卡債整合,
卡債整合就是透過信用貸款來借低還高,透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債,
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卡債還清多久恢復信用?
若你是透過卡債整合的方式還清,聯徵紀錄都會保留一年,還清一年之後才能申請信用卡或及貸款,
但若是以卡債協商的方式來繳清,則恢復信用的時間則需要五年
更重要的是,當每個月只付「最低應繳金額」,也就意味著動用了「信用卡循環利息」,並且已經對自己的信用分數造成了傷害,因為對於銀行來說,消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品,像是信用貸款,個人信貸的平均利率男性為 5.872%,女性為約 6%,並擬定一個還款計畫且雙方同意,就可以開始執行,卡債協商最長還款期限為15年,
好處雖然時間可以拉很長,但恢復信用則需要更久的時間
都遠遠比信用卡的循環利率還要低,雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還,每月還款額度增加,但長痛不如短痛,對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式,另外轉換成信貸並同步答應剪卡,還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。
卡債整合與卡債協商
雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處,但有些卡債族可能已經拖太久了,自身信用已經撐不起來信用貸款的條件,這時就只好跟銀行進行卡債協商了。
在填寫前置協商申請書後,就正式與銀行進行卡債協商,依照銀行協商條件,與銀行溝通每月還款額與還款期限,部分銀行可以拉長至 15 年,但這段期間的信用評分還是不會提高,所以建議在審視自己收入狀況下,盡量減低還款期限的設定。
信用卡最低應繳是什麼?
每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外,
為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額,
剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算,這也是許多人步入卡債族的第一步
信用卡最低應繳金額要如何計算?
一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額,一個是當期應繳金額,另一項則是當期最低應繳金額,
當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用,也是本來就該繳的總金額,
而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主,若金額低於1,000元則以1,000元計算,
假設你當期應繳金額是5萬元,則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元,
但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去,
循環利息就是信用卡最低應繳的原兇,讓人成為卡奴的最主要原因,
目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%,一樣按日計息,
而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳,下一期就會產生違約金,一般約300元~800元不等,
若你真的只繳了信用卡最低應繳金額,那就表示你啟動了循環利息機制,則下一期帳單的的繳費公式就變成如下:
當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)
當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000,但只繳3,000,就要再補2,000)
真的只繳了最低應繳該怎麼辦?3招遠離卡債族!
信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制,
別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡,15%是非常非常高的利率,債務會越滾越大,
建議所有卡友們還是乖乖全額繳清,以免影響個人信用評分以及聯徵分數,
日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款,這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到,卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -
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也會大大影響你最後申請貸款的結果,可能利率不好或是額度不高等等,
想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加,
若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出,可藉由債務整合來舒緩負債壓力,可參考之前所寫的文章:
• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!
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最後,一旦開始償還,有些付款方式,例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加,不過這段時間還是應該以控管自己消費,盡快償還恢復信用才是上策,不是嗎?
信用卡循環利息與信用貸款
提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友,更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較,每月計息而且高達 15% 的年利率(2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%)可是相當可怕的,如果有人提供的是「期利率」概念,可不要輕易上當, 1.2% 的期利率,算上一年可是 14.4% 的年利率。
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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務, 包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳, 每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息, 不但本金沒還到,還衍生出更多的負債,而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債 卡債超過10年聽說可以不用還?卡債不還會怎樣? 一般所說的不用還是指本金的部分,超過15年追溯期債權人是可以主張不還, 但卡債所衍生出來的循環利息、違約金,這些是屬於銀行的獨立債權,銀行仍可向債權人追討, 且就算你拖延擺爛不還銀行錢,銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3,甚至查封你的個人財產,所以逃避是無法解決問題的 要進行卡債協商,第一步就是進行卡債整合,找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象,因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前,也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況,其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。 有卡債的人該怎麼還? 卡債整合 一般在7年內都可以全部繳清,恢復信用的時間也較短 卡債協商若債務大到已經喘不過氣,每個月的生活開銷都有嚴重困難,則需要透過卡債協商,• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族! • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算! 利息或稱利率共分兩種 單利:信用貸款,房屋貸款,汽車貸款等都是單利 複利:信用卡和現金卡等產品都是複利 兩者的差別: 匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例,假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元 如果情況改變,申請信用貸款來降息,條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半,一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異 簡單公式:複利=單利*55% 如果有信用卡債務的網友,極力建議申請信貸償還,可以省下多數無謂的利息支出,結果一定優於消極不處理。 如果以30萬的信用卡債務舉例 轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債! • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別! 卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論,徵求銀行對循環利息來做調降, 若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼? 在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額, 而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算: 目前信用卡循環利息年利率大約落在6~15%,15%為金管會規定的上限, 但普遍的銀行循環利率大多都超過10%,是極度高的, 一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好, 殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳,完全搞不清楚怎麼一回事, 新的持卡人要先了解,只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清, 等同於同意銀行啟動增收循環利息機制,而循環利息就會在下一期的帳單中出現,,咬緊牙關仍可過日子的話,建議採用卡債整合, 卡債整合就是透過信用貸款來借低還高,透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債, • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別! 卡債還清多久恢復信用? 若你是透過卡債整合的方式還清,聯徵紀錄都會保留一年,還清一年之後才能申請信用卡或及貸款, 但若是以卡債協商的方式來繳清,則恢復信用的時間則需要五年 更重要的是,當每個月只付「最低應繳金額」,也就意味著動用了「信用卡循環利息」,並且已經對自己的信用分數造成了傷害,因為對於銀行來說,消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品,像是信用貸款,個人信貸的平均利率男性為 5.872%,女性為約 6%,並擬定一個還款計畫且雙方同意,就可以開始執行,卡債協商最長還款期限為15年, 好處雖然時間可以拉很長,但恢復信用則需要更久的時間 都遠遠比信用卡的循環利率還要低,雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還,每月還款額度增加,但長痛不如短痛,對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式,另外轉換成信貸並同步答應剪卡,還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。 卡債整合與卡債協商 雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處,但有些卡債族可能已經拖太久了,自身信用已經撐不起來信用貸款的條件,這時就只好跟銀行進行卡債協商了。 在填寫前置協商申請書後,就正式與銀行進行卡債協商,依照銀行協商條件,與銀行溝通每月還款額與還款期限,部分銀行可以拉長至 15 年,但這段期間的信用評分還是不會提高,所以建議在審視自己收入狀況下,盡量減低還款期限的設定。 信用卡最低應繳是什麼? 每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外, 為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額, 剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算,這也是許多人步入卡債族的第一步 信用卡最低應繳金額要如何計算? 一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額,一個是當期應繳金額,另一項則是當期最低應繳金額, 當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用,也是本來就該繳的總金額, 而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主,若金額低於1,000元則以1,000元計算, 假設你當期應繳金額是5萬元,則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元, 但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去, 循環利息就是信用卡最低應繳的原兇,讓人成為卡奴的最主要原因, 目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%,一樣按日計息, 而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳,下一期就會產生違約金,一般約300元~800元不等, 若你真的只繳了信用卡最低應繳金額,那就表示你啟動了循環利息機制,則下一期帳單的的繳費公式就變成如下: 當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000,但只繳3,000,就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦?3招遠離卡債族! 信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制, 別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡,15%是非常非常高的利率,債務會越滾越大, 建議所有卡友們還是乖乖全額繳清,以免影響個人信用評分以及聯徵分數, 日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款,這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到,卡債整合pt信用卡還款計算ptt 解決債務不用麻煩朋友t,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚,銀行審核花時間又嚴格,如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開,直卡債問題找誰處理於可。 當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人?一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文,表示被銀行的正妹業務推銷辦卡,對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理(卡債)案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚,銀行審核花時間又嚴格,如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少,銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」 他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助,自己的未婚妻欠了70萬的卡債, ... 快結婚,別放生,功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。 卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事,建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題,一般來說,貸款是它們的專業沒有錯,擅長處理一些難辦無法過件的,需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候,有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式 也會大大影響你最後申請貸款的結果,可能利率不好或是額度不高等等, 想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加, 若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出,可藉由債務整合來舒緩負債壓力,可參考之前所寫的文章: • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別! 最後,一旦開始償還,有些付款方式,例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加,不過這段時間還是應該以控管自己消費,盡快償還恢復信用才是上策,不是嗎? 信用卡循環利息與信用貸款 提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友,更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較,每月計息而且高達 15% 的年利率(2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%)可是相當可怕的,如果有人提供的是「期利率」概念,可不要輕易上當, 1.2% 的期利率,算上一年可是 14.4% 的年利率。 信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶,小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於 如果我已經欠下過多的卡債,我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬,為什麼銀行還會跟我說,我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑,卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢,該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多,卡債族若想降低利息負擔,應該轉成 ... 卡債,會去申請第一筆信貸還清償,然後又過度消費,又累積卡債,再借第 ... 面對卡債壓力:協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力:協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵,就算還清債務,聯徵中心還是會註記至少一年,沒有正常的進行卡債整合,透過協商與銀行溝通,或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白:感謝曾被卡債壓垮,才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代,一旦有了卡債,使用循環利息的話,利息大約是15%( ... 除了信用貸款每個月固定繳之外,信用卡的部份,我除了繳最低應繳金額,我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行,表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願,銀行評估後發現小敏卡債達十萬元,動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄,同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財 想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合,不須剪卡還能減少50%月付金! 信用貸款繳不出來,3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通 負債整合3大好處,卡債、信貸不再追著跑! 債務協商後3大注意事項,協商前必看! 卡債風暴11年過去循環利息卡債大減 欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服 網頁搜尋結果 信貸還款、申請不可不知的10件事!讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選?一般信貸還款方式分為2種,「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式,以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債,現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。 不過,以前的 ... 了80萬的卡債。 剪卡+小額信貸還債. 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一般要貸款者最常遇到的疑問有~ ~
1. 我可以貸多少錢 ?
2. 每期利息是多少錢 ?
3. 核貸要花多少時間 ?
4. 有負債 . 信用瑕疵是否可貸款 ?
5. 有哪間銀行的貸款方案最符合你的需求 ?
問題來了:
市面上銀行貸款方案那麼多,你想申辦信貸利率最低、額度要高,
就需要多家銀行來回比較。但是每家銀行在你尚未確認要申辦之前,
銀行給你的利率跟額度都只是概估。
所以不管你是打電話、去客服或是直接到分行詢問,
你都只能得到「大概」的答案。
因為銀行知道你只是來比較的,沒有銀行會願意向你保證能貸款條件,
除非你已經確定要申辦,填了申請書及檢附相關財力證明之後,
銀行才會幫你審核並調聯徵。
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媽祖光輝與身障奧運選手一同閃耀 明年全國身帳運動會拼佳績
1年1度的大甲媽祖遶境,今天沿海線返回!台中市議員林孟令服務處現場特採取園遊會方式,準備豐富的鄉土小吃提供信眾休息、食用。林孟令表示,他3月份接任理事長後,服務處辦理年度大型活動,第一時間就想到身障選手們,尤其又有帕運、全國身障運等大型賽事,讓媽祖來為大家祈福。林孟令今年接任台中市身心障礙體育總會理事長,適逢東京帕拉林匹克運動會(身障奧運)、明年台中市將承辦全國身心障礙國民運動會,邀請將出戰東京帕運會的視障田徑選手-楊川輝、劉雅婷、吳農彬選手;特別為選手祈福前進帕運、搶下金牌。台中市啟明學校校長廖連喜,也帶了來自各地的視障學生們一同參與,讓外地學生們可以認識台中在地的媽祖遶境活動。台中市身心障礙體育總會30名肢體障礙,游泳、保齡球,輪椅舞選手使用輪椅、拐杖的方式前來;林孟令為迎接身心障礙選手們,特別增設多項無障礙設施,讓身障者們都可以非常自在舒適的參與!選手們表示,非常感謝理事長的用心安排,從沒想像過自己有機會可以參與台灣最大型的宗教活動,並特別安排可碰觸鑾轎獲得媽祖的祝福!陳中岳常務理事說,媽祖遶境此番大事過去都不敢想有機會參加,感謝理事長圓了大家的心願,今年肯定可以非常平安喜樂。花旗台灣消金大餅怎麼分?分析師曝這家數位銀行霸主
花旗集團於15日發聲明宣布,將退出含台灣在內等13個市場的消費金融業務;隨著花旗銀行拋出撤出台灣消金市場震撼彈,不少銀行聚焦其在台灣的消金市場,有分析師指出,中信金、玉山金、台新金3家金控都有可能受惠,其中台新金消費金融潛力最大,有望吃下花旗台灣消金市場。花旗集團15日宣布退出澳洲、大陸、巴林、印度、印尼、韓國、馬來西亞、波蘭、俄羅斯、菲律賓、台灣、泰國和越南等市場消費金融業務;消費金融包括存放款、信用卡、財富管理。 花旗銀行來台成立至今逾50年,宣布撤出台灣消金市場後,表示確切時間目前暫未確定,而先前外傳新加坡星展銀行將接手花旗在台灣消金業務,星展銀行對此回應「若有適當機會,持開放態度」,但目前來說究竟是哪家銀行接手,尚未有確切消息。分析師阿格力對此在《理財達人秀》上表示,隨著電商和行動支付層出不窮,導致對信用卡需求也越來越大,自2011年到2019年之間,信用卡簽帳金額從1.5兆上升至3兆,10年成長了1倍。至於在信用卡方面,有3家公司最有潛力搶得花旗銀行在台灣消金市場,分別為台新金、玉山金和中信金,半年內消費有效信用卡數均達逾400萬張;另外,國泰和富邦同樣有數量不少的有效卡數,但多數用於刷保費付款,不太屬於消金性質,因此也不太可能分得花旗市佔。針對台新、玉山和中信3家公司的資訊比較,其中能發現中信並非以手續費消金為主,去年手續費收益比重僅約1成,相較另2家的3成少上許多;而根據前三月的EPS來說,台新金0.37元雖不如中信金1.01元和玉山金0.41元,但其年增率卻是高達85%,遠超外兩家55.4%和5.1%的年增率。而台新金在數位銀行方面成績亮眼,其台新Richart數位銀行帳戶數量更是遙遙領先第二名的98萬戶,達236.8萬戶,市佔率高達36.65%,由此可見其消費金融業務相當強勁,堪稱數位銀行霸主。 (中時新聞網)結合登山與環保 北市消防辦防災宣導園遊會
北市政府消防局第二救災救護大隊與松山慈惠堂及大安、信義、南港、松山區公所,17日在松山慈惠堂廣場舉辦「淨山健行防災宣導園遊會」,邀請社區民眾共同參與,不僅可以登山健行強健體魄、喚起大家環保意識,更可以獲得最新且正確防災知識及技能。消防局統計,去年北市共發生1940件火災案件,起火原因以爐火不慎及電器因素案件占1446件,高達74.5%,所以特別在此次防災園遊會現場設置「用電安全」及「廚房用火安全」等宣導攤位,希望能傳遞正確使用電器的方式,以及廚房烹煮食物該注意的安全觀念。消防局表示,每一位民眾家中應裝設「住宅用火災警報器」或「火警自動警報設備」,火災發生初期偵測火災,更能及時提醒熟睡的民眾,以爭取更多應變及避難逃生時間。松山慈惠堂歷年來已捐贈3萬8200只住警器,北市迄去年底因裝置住宅用火災警報器成功動作示警避免人命傷亡的案例已有467件,消防局希望透過宣導活動,提升民眾防火防災知識及應變能力,落實全民防災的觀念。另消防局呼籲:一、廚房烹煮食物應有「人離火熄」之觀念,養成火源使用完畢立即關閉瓦斯爐習慣。二、防範電氣火災應遵守五不一沒有:用電「不」超載、插頭不用「不」插、電線「不」綑綁、可燃物「不」擺放、插頭「不」污損、「沒有」安全標章產品不買不用。三、防範一氧化碳中毒發生,裝設瓦斯熱水器應謹記且確實遵照「五要」原則:要保持環境的「通風」、要注意平時的「檢修」、要使用安全的「品牌」、要使用正確的「型式」及要注意安全的「安裝」。高雄震威宮過火驚傳意外 至少16人燒傷緊急送醫
高雄震威宮過火驚傳意外 24名信徒燒傷緊急送醫 訂閱影音:中時新聞網高雄市甲仙區震威宮17日傍晚5時21分發生過火活動意外,消防局出動甲仙、六龜、寶來、杉林、那瑪夏、茂林分隊共12車22人前往處置,現場共24人(男性22人、女性2人)受傷,其中20人由消防局救護車分送義大醫院10人、旗山醫院5人、旗山重安醫院5人;另自行就醫4人。警方初步調查,當時法師帶著乩童、信徒等人過火,第一批4個人在過火後,就發現腳部被燒燙傷。接著抬神轎的8人不察,也跟著過火,其中有兩人父子檔倒地,令抬轎隊伍為之傾斜倒地。有信徒見狀,衝進火堆救人。遭燒燙傷民眾約10多歲至50多歲民眾,疑似過火時溫度沒控制好,所幸皆無生命危險。(中時新聞網)老闆說海瓜子不用吐沙 她炒出黑泥超崩潰 常客一句話曝真相
一般來說,在料理貝類海鮮前,都要經過吐沙程序才能料理。一位女子聽信市場老闆稱海瓜子買回去「不用吐沙」就能料理。沒想到下鍋一炒卻是盡是沙子,還看到不少化為黑泥的海瓜子,讓她崩潰狂吐。對此,常客透露「不用吐沙」的真相,直言,「別太相信老闆說的話。」原PO日前在臉書社團「爆怨2公社」上表示,市場賣海瓜子的老闆跟她說「買回去不用吐沙!」然而,原PO買回去後仍不放心,將海瓜子放著吐沙5小時,下鍋一炒結果卻讓她崩潰。只見殼中的沙子卻全都混入鍋中,甚至有好幾顆更呈現出黑泥狀,根本難以下嚥。原PO直呼,「不是你吐沙,是我吐沙啦!」貼文一出,內行一看便指出,原PO買的海瓜子「死的居多」,黑色的海瓜子代表已經死掉,在炒之前就要挑掉。「因為都往生了,所以有沙也吐不出來」、「那種黑色的是死的,吐不出沙子,要下鍋前要稍微挑一下,不然整鍋都會毀掉,會有臭水溝的味道」。對此,過來人坦言,很多市場老闆專賣蛤仔會抓準客人想省事的心理,跟他們說買回去不用吐沙,建議這種話還是聽聽就好。「千萬別相信不用吐沙的鬼話」、「市場常客告訴你,老闆都胡扯的!回去自己要吐沙」。(中時新聞網)六福村動物派動 保育員親自與遊客互動
六福村主題遊樂園結合遊樂設施、動物園,全區擁有全台種類最多的猴類園區,近日六福村推出「動物派對」活動,定點舉辦Keeper’s Talk主題活動,5月底前由保育員親自敘述動物大小事,6月底前全身變裝動物入園,可享門票199元優惠,姓名含動物或與動物同音,也可享有599元優惠。六福村動物園區有台灣獼猴、豬尾猴、白頸狐猴、環尾狐猴、食蟹猴、褐戴帽捲尾猴、紅毛猩猩、阿拉伯狒狒等15種猴類,專責猴園的保育員劉適仲,對園區內的猴類瞭若指掌,從吃椰子就可以剖析園區內任何一隻紅毛猩猩的性格。 例如紅毛猩猩安安智力高,會爬樹奪取椰子吃,小寶則是群體老大,喜歡搶食物,而妮妮則是群體內的弱者,都趁同伴不注意時,偷椰子吃。劉適仲除了照顧猴類的生活,也身兼朋友、心理師,甚至還是居家設計師,利用工作空檔,幫環尾狐猴打造高級樹屋,不僅可遮風避雨,還使動物行為更加豐富。民眾若想了解紅毛猩猩、狐獴、羊駝的相關知識,可在六福村「動物派對」活動期間,定時定點推出的Keeper’s Talk主題活動,保育員將與遊客互動,分享動物大小事,活動詳情可上六福村官網查詢。日職》田中將大回歸首戰挨2轟 日職百勝再等等
從大聯盟回歸日職樂天金鷲隊的田中將大,今天迎來本季一軍初登板,對面日本火腿隊他先發5局失3分,3分皆是因全壘打失分,最終樂天以1比4落敗,田中將大承擔敗投,中斷跨季28連勝的紀錄。重回老東家的田中將大原本將擔任開季第2戰先發,卻在上月25日出現右小腿肌肉緊繃情況,將他降下二軍休養。今天是田中將大自2013年11月3日「日本一」系列賽第7戰後,相隔2722天再度在日職先發。開局田中將大先三振西川遙輝,再讓渡邊諒敲出游擊滾地球出局,抓下2個出局數後,保送第3棒近藤健介,第4棒的中田翔鎖定一顆154公里速球,敲出左外野兩分炮。2局下面對首棒打者石井一成,田中將大又挨右外野陽春炮,先發5局用75球,面對19名打者,被敲4支安打其中包含2支全壘打,投出5次三振、1四壞球保送,失3分皆為自責分吞下本季首敗,日職百勝再等等。睽違52年美日再提台海 陸駐美使館斥:根本利益不容干涉
美國總統拜登與日本首相菅義偉,於當地時間16日(台灣時間17日)在白宮舉行美日領袖峰會,會後和平申明更強調台海和平穩定重要性,為兩國睽違52年後再次提到台灣。對此,中國大陸駐美國使館痛斥,北京必然堅定捍衛國家主權、安全與發展權利。台灣、新疆、香港、東海與南海,為北京根本利益,大陸絕不容忍干涉的舉措。大陸駐美使館強調,「台灣、香港與涉疆問題都是中國大陸內政議題,東海、南海則涉及領土主權與海洋權益」;「這些都關乎大陸的根本利益,不容干涉。我們對美日領導人相關的言論表達強烈不滿與堅決反對,陸方必堅定捍衛國家主權、安全、發展利益」。發言人還表示,美國與日本言論已完全超出正常雙邊關係的範圍,更損害第三方利益,傷害區域國家的相互理解與信任,進而破壞亞太和平與穩定。美日美其名是「自由開放」,實際上是在亞太地區搞分裂,拉攏小圈子以針對別的國家,實在是莫大的諷刺。這種「圖謀違背時代潮流,以損人為出發點,最終卻以害己告終」。話鋒一轉,駐美使館嘲諷美日雖然口口聲聲提到要因應印太區內的各種挑戰;但目前印太區最急迫的安全挑戰,莫過於日本片面敲定將福島核廢水排入海洋之中。這不但是不負責任的做法,造成區域國家與民眾的利益損害;美國縱容的態度也不可取,恐留下一個為核廢水汙染的印太區。考慮到人類共有海洋環境的維護,以及區域國家、甚至日本自身後代子孫的健康,日方應審慎處理核廢水問題。文章來源:驻美使馆发言人就美日领导人联合声明涉华内容答记者问文章來源:China resolutely opposed to U.S., Japan joint statement - Chinese embassy in U.S.(中時新聞網)2大「養不起」因素成壓力 年輕世代不到4成敢生孩
32歲的小吳,國立大學畢業後直接進入職場,在外商公司擔任經理,年收入突破100萬元,但已有穩定交往多年女友的他,還在猶豫該不該進入下一個人生階段,「如果只問我有沒有打算生小孩,我的答案是有;但我還不確定自己的能力,夠不夠讓孩子得到像我一樣的成長環境和教育資源。」不到四成敢生經濟壓力大 年收百萬變門檻 根據《今周刊》與家庭計劃協會協力執行的「2021台灣生育意願大調查」,僅33%的15到49歲育齡民眾,未來打算生(再生)小孩,女性生育意願更僅27.3%;若將範圍縮小為39歲以下年輕人,打算生小孩比率也不及4成(39.6%)。不打算生小孩的民眾當中,有53%將「經濟壓力」視為理由,比率高居所有選項之首。其他有超過10%受訪者選填的理由依序為「尚未結婚」、「已過了理想生育年齡」、「擔心教養問題」、「孩子數已經足夠不需要再生」、「照顧小孩太累」、「對國家社會前景感到悲觀」。高房價,是年輕世代經濟壓力的重要來源。在調查中,37.7%民眾表示曾因買房而考慮晚婚,36.9%曾因買房而考慮不生或少生小孩。進一步交叉分析後發現,回答「打算生(再生)小孩」的受訪者中,有51.3%因買房而晚婚、41.9%因買房而考慮不生或少生。為何擔心「養不起」?高房價、生育配套不足 皆是因素眼見新生兒數量逐年下滑,中央與地方政府推出包括生育獎勵(出生發放一筆現金)、育兒津貼、托育補助、育嬰假、育嬰留職停薪津貼(勞保投保薪資6成,可領6個月,可與育兒津貼合併領取)、幼兒園學費減免等鼓勵政策。這些措施能否有效扭轉年輕人擔心「養不起」而「不想生」的心理狀態?調查顯示,幼兒園學費減免至每月1500元到3500元之間,效果最好,有近6成受訪者表示因此增加生育意願,緊追在後的,是6個月育嬰留職停薪津貼合併育兒津貼(58%),育嬰留職停薪津貼(56%)、托育補助(54%),也能提高半數以上受訪者的生育意願;育嬰假(48%)、育兒津貼(47%)及生育獎勵(40%),民眾的反應較不顯著。法國、德國、瑞典等歐陸國家與鄰近的日本,都將提高公共托育供給量,視為重要的鼓勵生育政策。根據《今周刊》調查,台灣年輕世代同樣迫切期待「增設價格合理、有品質的公共托育,免除家長苦等抽籤結果」,有52.4%受訪者希望政府能落實此目標,29歲以下年輕人更高達六成;北部民眾對公共托育的需求又高於其他地區。除了增加公共托育名額,也有相當比率受訪者期待政府增加「定期給付」的補助額度,或延長補助時間,以降低育兒壓力。近五成民眾期待育兒津貼調高至每月5000元(行政院已宣示將在2022年8月達成);40%希望子女滿18歲以前,政府根據家庭收入按月給付育兒補貼;35%盼望育兒津貼的領取期限能延長至孩子滿5歲。有37%受訪民眾希望台灣能效法瑞典,給予育有子女的勞工更有彈性的工時,將現行以半年為單位的育嬰假,改為以天為計算單位,並允許選擇全職、半天、4分之1或8分之1工時,以兼顧育兒需求。值得一提的是,生育意願最強的年收入百萬元以上單身者,有33%希望目前只到下午4點的公托收托時間能適度延長。先有錢還是先有小孩?家庭年收入與生育意願呈「正相關」有生育經驗的受訪者當中,有近4分之3(73.7%)在有了小孩以後,感到更幸福了;29歲以下受訪者有81.1%感到更幸福,比率明顯高於30到49歲(73%)。家庭年所得不僅與生育意願高度相關,也直接影響生育之後的幸福感。年收入兩百萬元以上的家庭,有80%有了小孩以後覺得更幸福;年收入50萬元以下的,只有61%感到幸福。另一項有趣的發現是,不曾結婚卻有生育經驗的受訪者樣本數雖然不多,但認為更幸福的比率高達88.5%,遠高於結婚生子受訪者的72.8%。這項生育意願調查,形同一張清晰的鼓勵生育政策藍圖,政府若想讓生育率回穩,須從根本緩解育齡民眾的經濟壓力,若能有效提升所得,一切補貼都將事半功倍;如果所得一時之間難以提高,則可以藉提供充裕公共托育、鼓勵企業建構更友善的職場環境,以降低民眾對子女教養的焦慮,更能安心生育。找出讓年輕人怦然心動的生育政策 詳見第1269期《今周刊》。文章來源:今周刊(中時新聞網)低價庫存大贏家 3檔鋼鐵股散戶先賺一波
美國道瓊工業與標普指數持續在歷史新高附近震盪,在拜登提出二.二五兆美元對綠能、半導體、基礎建設及網路更新後,再斥資約一.五兆美元對健保、教育等助攻輔助,連同先前的一.九兆美元紓困方案,總計將花超過五.六五兆美元因應這次疫情下半場,這筆天文數字約是當初二○○八年中國花四兆人民幣的九倍金額,果真落實對美國經濟未來幾年的提振將十分可觀,包括網路、電動車、充電樁、風電、半導體、鋼鐵、塑化、水泥等幾乎各行業都有加分作用;再者發放現金給國民,也有助於消費以及部分資金投入美股,幾乎是面面俱到,這個大餅將刺激國際原物料上漲。而先前聯準會主席及財政部長都偏向鴿派,言明就業率未上升前即使通膨超過二%一陣子,不會收縮市場資金。未調升利率,對中長線是偏多。 漲價產業蔓延 台股淡季不淡另一方面,市場焦點轉向即將登場的美國財報季,大型銀行股十四日起陸續發布業績。法人預期,標普指數成分股獲利將勁升二五%,較樂觀者預估上升二六.五%,一舉扭轉二○二○年的下滑十二.六%頹勢;可望激勵美股更上層樓。只要道瓊及標普站在十日線之上,就屬強勢。科技股部分,美國加重對中國制裁力道,不過亞馬遜、谷歌、微軟所受影響不大,即便是蘋果,股價大多打底盤堅,只要那斯達克站在一三五○○點之上就屬強勢。費半是美中對峙中心,三二○○點是強弱關卡。國際股市四月份還是以美股為龍頭,尤其其祭出的天文數字救市方案,將是未來全球最重要拉動經濟火車頭。但是這次美中對抗加劇,台灣就要小心一點,尤其電子業業績與中國關係密切,越是上游越要注意,世芯KY被點名幫助中國發展飛彈,股價連續跌停。精密晶片一定要台積電生產,所受影響較小,不過台積電在被叫去跟美國政府開會後,中國高階製程產品不得生產,一如去年華為而空出製程雖被填補,但可能是利潤較低的車用晶片,所以台積電正受到地緣政治影響,接下來業績及獲利是否如預期上升?還是要逐月檢視。所以股價最好緩漲,即便是破天荒公布三年一千億美元資本支出,對股價刺激力不如以前強了。 不過台積電是全球數一數二公司,形象競爭力可見一斑,因此股價不容易大跌,業績基本上還是很好,對台股則是以支撐為主。回過頭來看,上市櫃公司第一季大發,台灣三月出口三五八.九億美元,換成新台幣破兆,上市櫃公司三月營收達三.三六三兆元,月增二六.二七%及年增二四.九%,不但創今年來單月新高,也是史上最強三月。其中,營收創新高家數達一七三家,創二○一四年十二月以來新高。法人預估,四月起以半導體、鋼鐵、航運、造紙等產業報價全數喊漲,台股第二季營運淡季不淡。美國制裁中國後續動作要注意當然美國對中國制裁,除點名台積電、世芯,是否還有其他電子公司尤其是IC設計值得觀察,這會影響獲利及股價。首當其衝是高價股,尤其是矽智財相關股以及千元以上的祥碩、譜瑞KY、矽力KY,加上先前IC設計股比價漲翻天,接下來要有獲利檢驗。其實像是聯發科三月及第一季營收都創歷史高,市場預估今年EPS挑戰五○元,以該公司手機晶片超車高通市占率,也是台灣之光,且美國不太可能對中國其他手機再打壓,這也會壓制美國公司獲利,所以聯發科其實具有投資價值;再者,全球晶片缺貨中,也蔓延至網通晶片,瑞昱的影音晶片就傳出十分缺貨,產品供不應求,以去年EPS十七.二二元,首季營收成長四六.五%,今年EPS有機會超過二五元,預估PE不到二○倍。但是現階段是籌碼問題較需注意,台股自四月八日起,上市加櫃買合計成交量分別為五一八七億元、五七三○億元、五四○三億元、五六四七億元及五八七○億元,連續五個交易日成交量超過五千億元,雖說是有當沖,但絕對成交量過熱,而這五個交易日外資賣超約一五○億元,融資增加六八億元;且融資從農曆年後的一八九六億元,增至本周的二四三○億元,累計增加超過五百億元,量大就容易出貨,以台股基本面可以說相當OK,但量能失控就容易拉回,代表中小型的櫃買指數四月八日就出現最大量一二九○億元,高點雖出現在四月十二日,量先價行;上市指數四月十三日出現一七○四一點,也出現天量四六三○億元收黑,顯示四千億元以上量實在較容易失控,加上日KD值交叉向下,或需要整理一段時間。若能將量能快速縮至三千億元以下,則有利止跌反彈。季線一六二○○點具有較強支撐。台股面臨籌碼問題以第一季台股企業營收,可以預期第一季獲利還是會很好,淨利有可能比去年首季的三五一○億元,出現倍數成長。而三月營收月增前五大是水泥、玻陶、營建、線纜、電機等,均為傳產類股,月增幅介於十一至四二%間;三月營收年增前五大則是運輸、塑膠、營建、金融、玻陶等類股,年增幅在四一至六八%,也都為非電子類股的天下。第二季包括塑化、造紙、鋼鐵、玻璃、還是很好;電子上游晶圓代工、IC設計、ABF、主機板、面板到下游品牌也是很優,加上今年配息大家都不含糊,股價拉回有殖利率保護者,相對可以率先注意。 美國這次大舉計畫花九.五兆美元在重建經濟上,基本上修橋鋪路是一定要的,對於建材及鋼筋需求可以預期很旺,而國際鋼鐵價格也大漲,受到原料礦砂原料每公噸回漲到一七○美元以上,煤礦挺在一一○美元高檔,行情火熱,甚至出現受不了鋼料大漲,瑞士鋼表都漲價六%。而台灣在美國設有通路的大成鋼很有機會在業績上有亮麗演出。不管是中國寶鋼或是日韓鋼鐵廠乃至越南鋼廠等感受到需求旺盛而調升價格,台灣的中鋼預計五月調價,不過,政策上因素調價空間較國際行情小,但這已使得中鋼三月營收已創歷史高,東鋼及春源也創歷史新高。當產品價格上漲時,有低價庫存就是贏家,像是DRAM漲價,晶豪科因為有約六○億元─相當兩個股本的庫存,股價大漲至一四○元;若以鋼鐵股去年第四季庫存與股本比,大成鋼有四九一.七億元庫存,約是股本二.九倍最高,也象徵後面的獲利會拉升最快,又因為在美國有通路,所以當美國政策加速推動基礎建設時,大成鋼獲利將很快被拉升,股價拉回十日線可參與布局。不鏽鋼鋼管的彰源,去年底庫存達四二.二五億元,相當於股本的一.五一倍,居鋼鐵股第二名,近八年只有一年虧損,去年僅小賺,但是下半年轉虧為盈後,第三、四季EPS分別是○.二三元及○.三七元,而今年首季營收二九.七九億元,季增五.以五%,年增二七.二%,重要是營益率從去年第一季的負○.五七%,到第四季已爬升至四.九三%,預計第一季將是雙率雙升,若一季能賺○.五元,全年向二元挺進,超過近八年最高的一.九元,那麼目前股價不到十六元,且含息○.五元,而每股淨值十三.九四元,距離股價不遠,是可攻可守標的。海光庫存股本比例也相當高。說到鋼鐵股,就要提到當年台塑集團大舉投資越南鋼鐵廠,如今除了受惠越南基本建設外,也將受惠美國建設推動的國際鋼價行情。越鋼去年十一月轉虧為盈,今年伴隨鋼市復甦及成功打入歐洲等外銷市場,上半年獲利有望大賺逾百億元,全力朝弭平帳上累虧(十五億美元)目標加速衝刺。以越鋼股東結構來看,台塑集團持股七○%、中鋼二五%、日本JFE鋼鐵五%;台塑集團是由八家公司參股,包括台塑四寶、福懋、台塑美國、台朔重工、麥寮汽電,持股三至九%間,全數採成本法認列對越鋼的投資。也就是鋼鐵景氣一來對台塑集團獲利具加分作用。南亞及台塑今年很旺其實台塑集團中的台塑及南亞,今年狀況真的很好,除了轉投資的台塑化今年獲利可望恢復五百至六百億元水準外,台塑是全球最大PVC、燒鹼等特化大廠,產品甚至間接供給台積電使用。看看二線塑化的華夏,去年第四季單季EPS就高達一.八四元、今年第一季EPS二.三五元,是近十年的好成績;甚至在大陸有六○萬噸PVC廠的聯成,去年第四季EPS也有○.九五元,可以預測台塑上半年獲利將有超水準甚至逼近五元機會。股價已正式超過台塑化站穩百元。 另一家過去獲利及股價都是台塑三寶最低的南亞今年更是威風八面,全球電子材料行情受電動車、5G、雲端等需求強勁,供給缺口持續緊繃,南亞身為領先廠商,並有南亞科DRAM、南亞電路版事業,加上本身塑化用品銷售大好,幾乎是滿手王牌。而南亞玻纖布、EPOXY(環氧樹脂)、玻纖絲產能均處全球第一;銅箔名列全球第二,僅次於長春;銅箔基板產能排名全球第三。上些產品今年都很熱門,隨便切出一個部門都可居上市櫃公司龍頭。而在半導體產業商機爆發,加上產業供給缺口,南亞電子材料稼動率已處滿載。以銅箔價格而言較去年第三季上漲約五○%;玻纖布也因供應不足、價漲逾三○%;環氧樹脂更是半導體材料中最搶手之一,價格漲幅亦逾五○%,四月漲勢未歇。銅箔、玻纖布缺料及全球供應體系不穩定,市場偏向由上游原物料主導,今年漲勢將持續。再來是轉投資持有南亞科三○%;南亞科在DRAM漲價循環下,外資最新報告已將股價從一二○元調升至一五○元,過去是南亞包袱,現在轉為金雞母。再來是該公司生產PVC管相關用品,正是基礎建設最基本需求所在,加上DOP等,未來都很搶手,所以南亞在本業及業外都豐收下,去年第四季EPS一.五四元,是近五年最好,已追近台化;第一季營收季增十三%、年增三六.八%,EPS二.二三元,逼近台塑,法人預估今年EPS有機會向九元挑戰。今年南亞可望先追過台化,近一步向台塑化靠近。當然傳產今年大翻身,航運創造近三○年最好獲利是不能忽視,市場普遍預估長榮、陽明今年有機會賺超過兩個股本,股價動見觀瞻。金控雙雄領軍 獲利向前衝也是獲利很優的就是金控股,十五家上市櫃金控公司第一季合計獲利一九二○億元,創下歷年同期新高,年成長率更高達一二一%,除了國泰(2882)及富邦二大金控超給力、年成長三位數,其他金控也都有二、三位數的年成長。而第一季稅後淨利年成長翻倍的還有元大金九四.○七億元、年成長率一二○.三六%;新光金獲利九六.四六億元、年成長四四%,這兩家公司就獲利絕對值來看都接近一百億元,而能有這種獲利水準而股價低於二五元者並不多。對照股市創新歷史高點而震盪,回頭來看看航運、鋼鐵、塑化、造紙乃至水泥等出現很久沒見的榮景。(中時新聞網)不用出國也吃得到 馬卡諦引進義大利經典GELATO冰淇淋
為了想把這好吃的義大利GELATO的原汁原味引進台灣,圓一個夢想,馬卡諦創辦人何盈儒和台灣區總經理葉璨綿攜手,引進義大利比薩區師傅塞拉菲諾·帕尼奇,正式進軍台灣市場,去年八月在桃園市開啟馬卡諦義大利冰淇淋店這個品牌,今年4月台北第一家分店在誠品松菸開幕。馬卡諦創辦人何盈儒長年在義大利經商,在義大利吃GELATO的口感,回到台灣,卻感嘆為什麼在台灣吃不到一模一樣口味的GELATO。並表示現今講求健康無負擔的時代,低脂、低糖、乳脂率低是重要特色,空氣含量低,且每日手工現作,非全靠機器大量生產,需依賴手工監製,且每一道工序與比例都是義大利師傅多年累積的經驗與寶藏,強力推薦畢生一定要嚐看看Gelato。塞拉菲諾·帕尼奇於1952年2月28日出生在索亞內拉的小村莊,從小都在他父親布魯諾的小雜貨店和冰淇淋店度過。熱衷於使用天然和精選原料製成,展現出口感綿密、細緻且濃郁的完美冰淇淋。1984年,決定做一個策略性的突破。他變賣商店,便在義大利城市-聖雷莫買了一家酒吧、一家冰淇淋店和烤肉店,使該店成為全市最有吸引力的冰淇淋店之一。店裡總是擠滿了顧客和遊客,其中也包括名人和義大利音樂家,都是為了來品嚐獨特且優秀的冰淇淋或美味的咖啡。並在義大利最著名的城市裡,如米蘭,都靈,威尼斯和比薩等城市,開了許多冰淇淋店和酒吧。1998年,經過幾年的奔波,他決定回到托斯卡納,專心致志地從事冰淇淋生產,在比薩也開了許多冰淇淋店,其中兩家由他的大女兒經營。總經理葉璨綿表示,在台灣地處亞熱帶,冰品消費市場極大,但市面上充斥的各式冰淇淋品牌多為美式ICE CREAM為主,而聞名世界的義式冰淇淋GELATO在台灣卻都為街邊小店,且礙於成本,大多放棄昂貴的義大利進口原料,而改推台灣在地或創意口味。終於在去年全球疫情最為艱鉅的時刻,馬卡諦選用頂級義大利進口的醬料、高規設備,以及嚴選台灣在地果農,一路穩紮穩打,研發多種口味,藉由義大利師傅以及創辦人挑剔的味蕾且注重食安,把關每一個Gelato口味,將最道地正宗的義大利口味原封不動帶來台灣,營業不到3個月,就擁有上萬名粉絲關注。 現在馬卡諦從桃園出發,四月台北分店在文創園區的誠品松菸B1樓開幕,結合異國優雅元素以及藍色主調等等設計風格,每一個細節都可以感受到匠心的微醺感。如果您喜歡義大利經典傳承Gelato,也喜歡在下午時段漫步在松菸誠品接受文創洗禮,並靜靜品嚐Gelato的濃郁細緻的口感與異國風味;桃園旗艦店除了提供多種義式Gelato口味、霜淇淋、飲品、咖啡、甜點、蛋糕、義式巧克力等多樣品項外,還特別規畫一處戶外區,邀請國內知名彩繪藝術創作公司繪製義大利知名風景畫牆,不用出國也可以在馬卡諦吃到正宗義大利Gelato冰淇淋,欣賞異國風景室內裝潢,已成網美打卡首選。日職》田中將大回歸首戰挨2轟 日職百勝再等等
從大聯盟回歸日職樂天金鷲隊的田中將大,今天迎來本季一軍初登板,對面日本火腿隊他先發5局失3分,3分皆是因全壘打失分,最終樂天以1比4落敗,田中將大承擔敗投,中斷跨季28連勝的紀錄。重回老東家的田中將大原本將擔任開季第2戰先發,卻在上月25日出現右小腿肌肉緊繃情況,將他降下二軍休養。今天是田中將大自2013年11月3日「日本一」系列賽第7戰後,相隔2722天再度在日職先發。開局田中將大先三振西川遙輝,再讓渡邊諒敲出游擊滾地球出局,抓下2個出局數後,保送第3棒近藤健介,第4棒的中田翔鎖定一顆154公里速球,敲出左外野兩分炮。2局下面對首棒打者石井一成,田中將大又挨右外野陽春炮,先發5局用75球,面對19名打者,被敲4支安打其中包含2支全壘打,投出5次三振、1四壞球保送,失3分皆為自責分吞下本季首敗,日職百勝再等等。園遊會不開心!鳳山高中百名學生槓學校 穿黑衣靜坐抗議
國立鳳山高中17日舉辦82周年校慶園遊會,但過程中竟有上百名學生穿著黑衣、戴黑口罩,在操場上靜坐,向學校表達未開放外賓入校的不滿,抗議時間約半小時,甚至一度傳出有學生遭到學校主任施壓,讓學生們個個憤恨不平。據了解,由於新冠肺炎疫情關係,校方舉辦園遊會前,曾與學生們開會,討論出「對外開放園遊會」、「園遊會舉辦但不開放外賓」、「園遊會取消」3個選項進行投票,學生的投票結果是要對外開放園遊會,但卻臨時變更為不開放外賓入校,讓學生們相當不滿。抗議學生認為,校方根本忽視學生聲音,甚至在溝通過程中,學校的學務主任主任蔡宜家還對學生說表明「我如果保留法律追訴權,你覺得如何」,此舉惹怒許多學生,因此選擇在園遊會當天,身穿黑衣服、戴黑口罩,集結在操場上靜坐,向學校表達他們的不滿及意見。對此,蔡宜家也出面解釋情況,她表示,依循防疫規定,千人以上的大型活動必須嚴格審酌防疫措施,因此校方向市府提報開放校園且有飲食設攤的園遊會活動計畫,衛生局也給予許多防疫建議,當時因為擔心在2000多人的園遊會若再開放外賓會有交叉感染的風險,因此才改為不開放外賓入校。蔡宜家指出,雖然學生們都希望可以開放校園與親朋好友一起同歡,但在疫情的顧慮下,學生與校方再開防疫會議,最終選擇園遊會仍然舉辦但不開放外賓入校的方案,因此把修正過後的防疫計畫向市府提報審查後,在17日通過方案,但由於時間緊迫,在與學生溝通方面及解決方式確實有待改善,學校未來會用更多元的方式、傾聽更多學生的聲音來解決相關問題。至於主任對學生表明「我如果保留法律追訴權,你覺得如何」一事,蔡宜家解釋,因為當時學生向校方爭取開放校園舉辦園遊會時,未經過她的同意就進行錄音,她只是要教育學生正確的觀念,並不會真的提告。起訴李義祥8罪刑度引發眾議 俞秀端嘆法律太輕了
台鐵408車次太魯閣號列車2日撞上滑落軌道的工程車,導致出軌釀成49人罹難,花蓮地檢署15天火速就肇事責任完成首波偵結,起訴主嫌李義祥等7人,其中李義祥更背上過失致死、肇事逃逸等8條罪名,但最高刑度僅7年和5年,傳出罪刑不符外界期待,檢察長俞秀端今受訪表示,團隊研究多次,也認知法律太輕,但檢方依犯罪事實起訴,並已向法院求處最高刑度,是否修法則是立法機關權責。俞秀端說,這次台鐵太魯閣列車意外真的太嚴重了,「當事人要負的責任真的是太大」!檢方先就肇事致死主因首波起訴多名被告,針對適用法條,專案團隊多次研究,基於法律及最高法院見解,並就全案的事實及各項證據,「法律真的是太輕了」,但身為念法律的人,必須遵循法條起訴,是沒有辦法以殺人罪論處,檢方已就權責向法院求處最高刑度。至於是否符合外界期待或有關外界修法等問題,俞秀端說,這不是司法機關及檢察官應該做的,這是立法機關的權責,她也就不宜多說。俞秀端說,有關本案是否涉及工程與公務員不法部分,這些因為需要的時間較長,團隊也會盡快給予社會大眾一個真相,相關單位仍在偵查中,不會因為先行起訴就鬆懈,關於其他公務員部分或監造、監督管理公司,檢方偵查處理範圍會更大。至於即將調任是否會影響後續案件偵辦?俞秀端說,對辦案團隊非常有信心,不會因為自己一個人離開,就改變檢察官團隊的初心,這點可以跟大家「拍胸脯保證」,團隊真的是夜以繼日的努力,絕對沒有任何政治、人情上,或除了法律及犯罪事實以外的考量。陶德訪台江、朱說法不一遭挑唆?朱立倫:民進黨見縫插針不是一兩天的事
美國總統拜登上任後第一次派團訪問台灣,國民黨主席江啟臣質疑民進黨執政後,美國訪問團來台時,很少安排拜訪與在野黨見面,國民黨主席朱立倫日前回應,「政府就是代表全民,沒有分什麼朝野政黨」,雙方說法不一,媒體17日提問,民進黨以事挑唆朱和黨內其他人關係?朱回應,「民進黨見縫插針不是一兩天的事」。美國總統拜登上任後第一次派團訪問台灣,由拜登好友陶德、2名前副國務卿阿米塔吉、史坦柏格,以及美國國務院台灣協調處長白丹利14日抵台訪問,國民黨主席江啟臣14日受訪時,抨擊外交部與民進黨「小鼻子、小眼睛」。對此,前國民黨主席朱立倫15日回應,「政府就是代表全民,沒有分什麼朝野政黨」。 朱立倫17日上午出席新北市淡水錦繡莊文化園區開幕活動時受訪表示,政府就是代表朝野,若訪問團有時間,再與各政黨接觸更好,訪問團這次也與立法院各黨派立委見面,這是好事,朝野都應該共同一致,都是親美、希望獲得美國支持。媒體提問,民進黨似乎拿此事挑唆朱立倫和黨內的關係?朱立倫說,其實他一再強調,如果有時間跟朝野政黨是好的,那如果時間不夠的話,訪問團和各黨派見面都是好事,而民進黨見縫插針的事情,也不是一天兩天的事情了。